Es ist keine Schande einen Kredit zu haben, solange Sie die Raten und Zinsen begleichen können. Wie Sie das am besten machen, verraten wir hier.
Ob offline oder online, wir werden ständig animiert, unser sauer verdientes Geld auszugeben. Da locken Rabatte, Einmal-Aktionen und Deals, bei denen es oft schwer fällt NEIN zu sagen. Wenn das Ersparte aber nicht ausreicht, um sich einen größeren Wunsch zu erfüllen, wird ein Kredit aufgenommen. Die Modalitäten für den Abschluss sind allerdings schneller erledigt, als die Tilgung im Nachhinein.
Wer nachts wieder ruhig schlafen möchte, ist bemüht die Verbindlichkeiten so schnell wie möglich wieder loszuwerden. Diesen Gedanken sollten Sie auf jeden Fall haben, damit die Kredittilgung auch ernsthaft in Angriff genommen werden kann. Erst dann machen Sie sich einen Plan, wie Sie Ihre Schulden abbauen können, um letztendlich nicht in der Insolvenz zu landen.
Tipp 1 – Sondertilgung vereinbaren
Diesen Tipp sollten Sie vor dem Kreditabschluss beherzigen, er kann Ihnen in der Zukunft sehr viel Sparpotential einbringen. Vereinbaren Sie in den Kreditkonditionen unbedingt ein Sondertilgungsrecht. Damit haben Sie jederzeit die Möglichkeit, „überschüssiges“ Geld zur Abzahlung des Kredites zu nutzen. Ihr Arbeitgeber zahlt Ihnen Weihnachts- oder Urlaubsgeld? Diese Finanzspritze wäre also ein mögliches Kapital, um eine Sondertilgung zu leisten. Achten Sie beim Vertragsabschluss darauf, dass die Möglichkeit der Sondertilgung für Sie ohne jegliche Gebühren ist. Mehr zum Thema Sondertilgung, bei immobilienscout24.de.
Tipp 2 – Sparplan aufstellen
Es ist der logischste Weg den es zur Abzahlung eines Kredites gibt: Sie müssen im Alltag sparen! Auch wenn keine Unsummen zusammen kommen werden, Kleinvieh macht auch Mist. Am besten führen Sie ein Haushaltsbuch, um Ihre monatlichen Kosten schwarz auf weiß zu sehen. Nur so lässt sich analysieren, an welcher Stelle Geld eingespart werden kann, dass dann zur Kredittilgung zur Verfügung steht. Wie Sie ein Haushaltsbuch richtig führen, wird Ihnen auf familie-und-tipps.de genau erklärt.
Tipp 3 – Umschuldung
Einen neuen Kredit aufnehmen, obwohl doch schon mindestens einer besteht, klingt auf den ersten Blick nicht sinnvoll. Wenn Sie aber einen Ratenkredit haben, der schon etwas älter ist und somit meist auch mit höheren Zinsen einhergeht, kann sich eine Umschuldung durchaus lohnen. Am besten lassen Sie sich entsprechende Kreditangebote machen und vergleichen dann, bei welchen Konditionen Sie sparen können. Der Ratgeber auf toptarif.de erklärt Ihnen Schritt für Schritt, wann eine Umschuldung sinnvoll ist, wie sie funktioniert und worauf Sie achten müssen.
Tipp 4 – Kreditrate verringern lassen
Banken wollen zwar Geld verdienen, sind aber nicht daran interessiert, Sie in den Ruin zu treiben. Wenn die Kreditrate plötzlich nicht mehr gezahlt werden kann, weil zum Beispiel ein Familienmitglied den Job verloren hat, sollten Sie sofort handeln. Warten Sie nicht, bis das Kind vollends in den Brunnen gefallen ist, reden Sie mit Ihrer Bank. In den meisten Fällen lässt sich eine niedrigere Kreditrate vereinbaren, die auch mit einem Gehalt stemmbar ist. Im Notfall lässt sich ein Kredit auch stunden und sichert Ihnen damit eine Ratenzahlungspause. Damit zahlen Sie Ihn zwar nicht schneller zurück, Sie verhindern aber, dass Sie sich komplett überschulden.
Tipp 5 – Mehr Einkommen erzielen
Es mag vielleicht nicht das sein, was Sie hier gern lesen wollen, aber wer nicht genug Einkommen zur Verfügung hat, muss eben für mehr sorgen. Das heißt, dass Sie sich unter Umständen einen Nebenjob suchen müssen. Auch wenn es hart ist, zwei Jobs gleichzeitig zu haben, auf Dauer gesehen sind Sie damit Ihren Kredit schneller los. Besonders bei kleineren Krediten von Versandhäusern oder Onlineshops, ist ein Zweiteinkommen die beste Möglichkeit, die lästigen Raten möglichst schnell tilgen zu können.